Desarrollo económico e inclusión financiera

Evolucionar de las finanzas abiertas a un esquema integral de datos abiertos

Madurez altaReforma normativaCorto plazo (<1 año / 2026)Dificultad alto200 COP miles de millones

Pasar de un esquema de finanzas abiertas a uno integral de datos abiertos, incorporando información de sectores como telecomunicaciones, servicios públicos y entidades estatales para fortalecer los modelos de evaluación crediticia y reducir barreras de acceso para micro y pequeñas empresas sin historial financiero. Incluye un cambio institucional hacia un regulador-operador único (referente: caso Australia) por Ley, y habilitar historiales con datos alternativos modificando los Decretos 2555 de 2010, 1068 y 1074 (decisión SFC).

Problemática que aborda

Falta de gobernanza integral y exclusión de actores no vigilados que generan arbitrajes regulatorios e interpretativos y limitan la competencia; fragmentación de la información y uso del historial crediticio como barrera de acceso para micro y pequeñas empresas.

Impacto esperado

Inclusión de datos no financieros en la evaluación crediticia; reducción de barreras de acceso para micro y pequeñas empresas; mayor competencia y menos arbitrajes regulatorios.

Madurez y riesgo

El cambio institucional (regulador-operador único) es de reto Alto; el componente de datos alternativos es de reto Bajo.

Riesgo capacidad institucionalRiesgo regulatorio/jurídicoRiesgo fiscal

Marco normativo

Ley nuevaDecreto

Norma citada: Decreto 2555 de 2010 (Reforma) | Decreto 1068 (Único Reglamentario del Sector Hacienda) (Reforma) | Decreto 1074 (Único Reglamentario del Sector Comercio) (Reforma)

Responsable y apoyos

Entidad líder: Superintendencia Financiera (SFC)

Ministerio de Hacienda y Crédito Público (MHCP)MinTIC

Evidencia en el documento

Un modelo de datos abiertos permitiría incluir información de sectores como telecomunicaciones, servicios públicos y entidades estatales, lo que fortalecería los modelos de evaluación crediticia (...) Cambio Institucional. Regulador – operador único/caso Australia (Ley) — Aproximado 200 mil millones.

CPC DESARROLLO ECONÓMICO.pdf · página Prosa p. 7; matriz Inclusión Financiera, fila III (p. 4)

Nota de consolidación

El documento no reporta costo ni impacto agregado del paquete; las cifras fiscales son por medida. Ver registro de documento 'cpc-desarrollo-economico' para el diagnóstico y el contexto.

Alertas de extracción

Cifra '200 mil millones' leída de la matriz (imagen).
Entidad líder inferida (decisión SFC); el documento no la asigna explícitamente.

Asistente

Pregunta sobre este estudio

El asistente responde con el contexto del estudio de origen de esta propuesta.

Contexto: CPC DESARROLLO ECONÓMICO.pdf

Pregúntale al consolidado

Consulta sobre este estudio: su diagnóstico, propuestas, montos y horizontes.

Más sobre Desarrollo económico e inclusión financiera

Ver todas →

Desarrollo económico e inclusión financiera

Aumentar el acceso al crédito formal modificando el cálculo del Interés Bancario Corriente

Ajustar la metodología de cálculo del Interés Bancario Corriente —referencia de la tasa de usura— para alinear los techos de tasa con el riesgo real y ampliar la oferta de crédito formal a personas naturales y pequeñas empresas, reduciendo el desplazamiento hacia prestamistas informales e ilegales ('gota a gota'). Se instrumenta modificando el Decreto 2555 de 2010 (arts. 11.2.5.1.1 y 11.2.5.1.2) y la Resolución de la Superintendencia Financiera que certifica el IBC.

Madurez altaReforma normativa

ANIF – Centro de Pensamiento Económico

Desarrollo económico e inclusión financiera

Impulsar los pagos digitales y eliminar desincentivos al uso del sistema financiero (desmonte gradual del 4x1000)

Acelerar la adopción de pagos digitales interoperables —acompañando el programa Bre-B del Banco de la República— mediante: (i) desmonte gradual del Gravamen a los Movimientos Financieros (4x1000) por Ley, minimizando impactos fiscales; (ii) ampliación de la deducibilidad del GMF y de los medios de pago admisibles, y límites al reconocimiento fiscal de pagos en efectivo (modificación de los arts. 115 y 771 del Estatuto Tributario); y (iii) habilitar nuevas entidades para el recaudo de impuestos (modificación de la Resolución 227 de 2025).

Madurez altaInstrumento tributario1,1 COP billones

ANIF – Centro de Pensamiento Económico

Desarrollo económico e inclusión financiera

Reevaluar la estrategia de educación financiera e implementar programas de mentoría con impacto crediticio para poblaciones vulnerables

Actualizar la Política Nacional de Inclusión y Educación Económica y Financiera (Conpes 4005 de 2020) introduciendo mecanismos de seguimiento, metas verificables y evaluación real de impacto; incluir metas en el Plan Nacional de Desarrollo con obligaciones periódicas de información, seguimiento y evaluación; e impulsar programas de mentoría y formación práctica para microempresarios, jóvenes y mujeres rurales, articulados con incentivos en los costos del crédito, con piloto en el agro vía Finagro y asistencia técnica especializada (Finbi).

Madurez altaPrograma o plan

ANIF – Centro de Pensamiento Económico

Desarrollo económico e inclusión financiera

Ampliar el aseguramiento mediante seguros simples y de fácil reclamación para poblaciones subatendidas

Avanzar en el diseño de seguros simples, con procesos de reclamación ágiles y menores barreras de prueba del siniestro, para reducir la vulnerabilidad, enfrentar riesgos climáticos y proteger los ingresos de los hogares, especialmente entre poblaciones subatendidas. Se instrumenta modificando el Decreto 2555 de 2010 y la Circular Externa 068 de 2024 de la SFC.

Madurez altaReforma normativa

ANIF – Centro de Pensamiento Económico

Desarrollo económico e inclusión financiera

Retomar la reforma integral al mercado de capitales (recomendaciones de la Misión del Mercado de Capitales)

Implementar las recomendaciones de la Misión del Mercado de Capitales mediante una Ley de mercado de capitales que regule por actividades y riesgos, reduzca arbitrajes regulatorios, aumente la competencia y la profesionalización, fortalezca las facultades de supervisión y sanción, y promueva la innovación y nuevos actores. Se instrumenta modificando la Ley 45 de 1990, la Ley 964 de 2005 y el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (EOSF).

Madurez altaReforma normativa

ANIF – Centro de Pensamiento Económico

Desarrollo económico e inclusión financiera

Crear la licencia de asesor independiente

Crear por Ley una nueva licencia de asesoría independiente que permita a los inversionistas acceder a información imparcial, sin captación ni conflictos de interés, e incluya la regulación de figuras emergentes como los 'finfluencers'. La Ley incluiría contenidos mínimos de Gobierno Corporativo y permitiría cubrir a personas naturales o jurídicas.

Madurez altaReforma normativa

ANIF – Centro de Pensamiento Económico